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起原：北京商报
对于上亿用户而言，航旅纵横App不仅是手机里的“航行伴侣”，更是一种信任的委托。然则，当这份信任与复杂的金融器具交汇在沿途时，一连串的疑问也悄然“腾飞”。
近期，北京商报记者在长远体验这款应用时，发现一连串令东说念主困惑的“算术题”与“逻辑谜题”：会员页面标注“价值300元”的航班延误保障，购买会员后订单金额却袒露13元，“价值”到底以哪个为准？售价59元的职权包，内含一份保障和20元立减券，对应保单袒露保费仅为5.9元。刨去券面资本，这中间是否组成了30元傍边的暴利“差价”？
更离奇的是，当北京商报记者查抄对应保单时，投保东说念主、被保障东说念主的关联电话栏里，填写的竟是一个后八位清一色为“1”的生疏号码。记者屡次拨打，听筒里只传来冰冷的“已关机”。
如若一家民航信息职业平台初始运用金融居品的复杂性玩起“数字游戏”，那些基于信任而点击“支付”按钮的用户，究竟赢得的是实在福利，依然被联想好的“收割”？从499元的会员，到59元职权包，这场围绕出行场景伸开的保障“花活”，正在教练用户对于平台的耐性，也考问着保障作为风险保障器具的本色底线。
“价值300元”却袒露13元？
PLUS会员臻享版年卡含10次延误保障，雨季出行更宽心……北京商报记者看到航旅纵横App臻享版会员绽放页面袒露：“年卡专享：航班延误保障5次+限时加赠5次，价值300元。”
点击“保障细目”了解到，关联页面不仅列出了赔付设施，《航班延误保障条约》中也注明：航旅PLUS会员航班延误保障职权由华泰财产保障有限公司（以下简称“华泰财险”）提供，属于保障居品。然则，当支付得胜后，点进对应的“会员航延险”细目页面，订单金额一栏却跳出一个令东说念主偶而的数字：13元。
这是某一份保障对应的订单金额？依然全部保障对应的金额？说好的“价值300元”呢？3月13日，航旅纵横在接管北京商报记者采访时暗意，该保障为会员接济职权，页面袒露的金额为后台建立数据诞妄展示，现已修正，用户职权不受任何影响。
北京商报记者珍贵到，在致函采访后，关联界面已莫得“订单金额13元”这一信息。
不仅订单金额容易让用户产生疑心。当北京商报记者通过华泰财险查抄对应保单时发现：保费10.5元。如若这份保障不错累计享受保障10次，每份保费均为10.5元，对应的共计保费价钱也不外105元。这与购买页面上标注的“价值300元”不异难以画上等号。
“卖家秀”疑似成了“买家秀”？北京劭和明地讼师事务所保障讼师李超暗意，平台的步履涉嫌不实或误导性宣传，宣传“价值300元”的保障，但未明确诠释该“价值”是基于保额依然保费资本。如若实践保障居品的风险保费远低于此金额，则组成对居品价值的夸大宣传，违背《中华东说念主民共和国告白法》及金融营销宣传关联章程。尽管支付前需勾选高兴关联条约，但要津的规矩性保障条目可能未以显耀格式提请糟践者珍贵，涉嫌未充分履行《中华东说念主民共和国保障法》章程的教导和明确诠释义务。
“从‘实质重于形势’的原则来看，这实质上是一种以‘接济保障’为名进行保障居品销售的步履。”齐门经贸大学农村保障商讨所副长处李文平分析暗意，如若实质是保障销售步履缔造，那么显着这是一种刻意以“接济”为名来避让保障销售监管的步履。
对于关联疑问，航旅纵横在接管北京商报记者采访时暗意，航旅纵横PLUS会员臻享版年卡，航旅纵横端内售价499元，共包含十余项职权。具体来看，该会员年卡包含1次机场休息室（阛阓价约149元）、糟践返礼金职权（全年最高返1200元礼金）、航班余票监控、3D模拟航行、生存职权（含茶饮、外卖、快递、电影等优惠券）、航旅纵横商城部分商品专享价，以及行程空间扩容、解锁更多行程、家庭行程分享、航路图换肤、动态值机气象、航行里程排行、航行萍踪视频等升值功能职业。为了让搭客出行愈加坦然方便，为臻享版年卡用户接济了航班延误保障职权。
保障成入款“筹码”？
存钱，的确能“免费”领保障吗？在航旅纵横App里，这看似是一说念送分题，实则是一说念复杂的“金融应用题”。
北京商报记者访问发现，在航旅纵横App订单支付界面的一角，一转红色小字标注着“免费统一员年卡/航延险”，点击干预后，跳转到了一个名为“钱包存余额，职权免费领”的页面。
那么，领取保障到底需要怎么的条件？如若想要“单次航延险”（原价45元，存入余额后0元），需在钱包里至少存入1900元（金额支援在1900—50000元之间），存137天。想要“单次千万航意险”（原价59元，存入余额后0元），需存入1900元（金额支援在1900—50000元之间），存495天……
笔据关联界面展示的功令了解到，存入的资金并非透彻锁定，不错在特定场景下糟践，还能享受0.05%的收益率。一方面，用户的确不错“薅”到免费的福利；另一方面，用户若为了赢得对应的保障，也意味着不得不将一笔不小的资金恒久“寄存”在平台的钱包里。
究竟是平台在“送”保障？依然在变相疏导一次上千元的“资金使用权”？业内东说念主士以为，在上述一系列操作中，保障不仅被行为“筹码”，还涉嫌被联想成锁定用户资金的器具。李文中也暗意，这所以正当形势隐蔽违纪步履的情形。“存入1900元，锁定额度137天，余额另享0.05%收益率”的联想，天然收益率远低于银行入款，但本色上是一种有锁如期的类入款居品。
也有业内东说念主士以为，糟践者为获取一份价值几十元的含保障职权包，需要至少将1900元资金锁定5个月傍边，这涉嫌以“送保障”为饵，行“锁定资金”之实。如若全行业多半师法这一形势，可能激发一定的乱象和风险。在李文中看来，保障居品的金融属性容易被异化。保障的中枢功能是风险保障，不应当将其行为营销噱头。
保障居品的金融属性是否容易被异化？如何保证资金安全？航旅纵横恢复北京商报记者称，用户参与行动的入款由本东说念主自主操作存入，全部资金存放于用户在合营银行绽放的本东说念主账户，钱包展示金额即为用户银行电子账户余额。资金由银行安靖监管，受银行入款保障轨制保护，安全可靠。航旅纵横平台不产生资金千里淀，不具备用户电子账户资金操作权限，用户资金不存在被挪用、占用的风险。
航旅纵横也暗意，航旅钱包由航旅纵横平台依托合营银行打造。用户绽放航旅钱包，本色是在合营银行开立电子账户。开户前，用户需阅读并高兴关联开户及使用条约。“存余额、领职权”行动由用户自发遴荐参与，行动为用户提供PLUS会员、机场休息室、影音会员等多种职权，用户可自主遴荐兑换。在资金使用方面，用户存入的资金可在航旅纵横平台平直糟践，资金性质为银行活期入款，入款收益按照银行活期入款利率履行。
变相高价卖保障？
59元减去20元，便是些许？这是一说念小学生齐会作念的算术题，然则当这说念题出当今航旅纵横App的职权包里，谜底却变得扑朔迷离。
北京商报记者近日在购买上述“单次航延险”对应的职权包时发现，单独购买价钱为45元，该连气儿中，袒露有两项职权，别离为“单次航班延误保障”和“航延月卡20元立减券”。在购买“单次千万航意险”对应的职权包时发现，单独购买价钱为59元，包括“航空偶而保障”和“年期航意立减券20元”两项职权。
不管45元依然59元，钱均支付给了航旅纵横背后的中航信转移科技股份有限公司（以下简称“中航信转移科技”）。以“单次千万航意险”为例，常东说念主念念维是：花59元买一份包含“航空偶而保障”和“20元立减券”的职权包，扣除券的价值，保障保费若何也需要20元、30元。但北京商报记者查抄保单发现，空口无凭写着“每东说念主保费5.9元”。
这究竟是一笔怎么的账？从名义的订价上，可能不难揭示其中的“买卖经”。“以‘单次千万航意险’为例，用户支付59元，干预保障公司的保费如若是5.9元，附加资本一张20元立减券，假定其资本为20元。平台方收入为59-5.9-20=33.1元。”李超基于此暗意，该景象不仅涉嫌变相高价销售保障，更揭示了分歧理的盈利模式和价钱诬陷。
基于上述情况，业内东说念主士以为，保障这一册应为用户提供确定性的金融器具，正在被拆解成复杂的营销部件。“航空偶而险是典型的极低概率、极高杠杆居品，其保费应严格基于精算风险。以5.9元的保费为例，可能已包含合理利润，而平台方如若收取33.1元‘职业费’或‘渠说念费’，与保障风险资本透彻脱钩，可能使得用户为保障支付的总对价远超其保障资本，涉嫌运用场景上风牟取暴利。保障公司向监管报备的居品订价和费率，接续不包含如斯高额的第三方渠说念用度。这种模式可能变相冲破了报备的手续费率上限，违背了监管要求。”李超暗意。
对于上述情况，航旅纵横在恢复北京商报记者时称，“航空偶而保障”与“航班延误保障”均为航旅纵横历史职业居品，包含保障保障及优惠券职权，上述两款居品已于2025年8月28日下线，不再销售。对于保障居品保费，保障公司会按照监管要求，并齐集渠说念运营资本、阛阓竞争水对等概述确定。以“单次千万航意险”为例，阛阓上同类居品的公开售价多在50—70元之间，公司提供的包含关联保障职业的居品订价处于合理鸿沟，合适行业通行水平，不存在变相高价销售保障的情形。
北京商报记者珍贵到，在致函采访中航信转移科技前的3月12日，“单次航延险”“单次千万航意险”对应的职权包，均不错在“钱包存余额，职权免费领”这一界面的关联连气儿中购买。但致函采访该公司后，本不错购买的进口已“关闭”，无法点击对应职权包进行购买。
被保障东说念主电话与实践不符？
一张保单上，最不该出错的是什么？谜底大约是关联格式。
不外，以上述“单次航班延误保障”对应的保单为例，一个诡异的细节赫然在目。北京商报记者访问发现，投保东说念主、被保障东说念主的关联电话栏里，填写的竟是合并个号码，这个后八位数字均为“1”的号码，并非记者本东说念主的手机号。屡次拨打，听筒里只传来关机的忙音。由于该号码后八位为8个1，被保障资深业内东说念主士以为有臆造的嫌疑。
在业内东说念主士看来，保单上纪录的投保东说念主及被保障东说念主电话均为合并个号码，而非用户本东说念主实在手机号，涉嫌违背《中华东说念主民共和国保障法》对于投保东说念主、被保障东说念主信息必须实在、准确的章程，可能导致保单服从存疑，且在脱险时严重影响保障公司关联被保障东说念主或进行理赔核实。
对于手机号码的关联疑问，航旅纵横恢复北京商报记者称，为保护用户的个东说念主狡饰，航旅纵横在投保门径并未将用户的手机号码奉告保障公司，同期在居品购买页面展示保障公司电话与齐全理赔经过，保障用户职权与职业可记忆，不影响保单服从。航旅纵横作为平台方，提供航班动态信息及延误数据支援。用户购买航班延误险后，在航班落地感奋理赔条件时，平台将关联必要信息传递至承保保障公司，由保障公司孤立完成赔案审核与赔付，航旅纵横通过系统音讯推送等格式实时陈说用户理赔后果，保障理赔全经过透明可查。此外，用户也可自行拨打页面展示的保障公司官方电话，主动查询或办理理赔事宜。
北京商报记者就电话号码等关联问题致函采访华泰财险，但甩掉发稿，该公司未进行回复。
需要暖和的是，不管是“单次航延险”对应的“航班延误保障保单”，依然“单次千万航意险”对应的“交通器具偶而伤害保障保单”，投保东说念主一栏均写着中航信转移科技。在业内东说念主士看来，从形势上看，中航信转移科技不错作为投保东说念主，但这种作念法以正当的形势隐蔽了罪人的步履，存在要紧合规时弊。
国度企业信用信息公示系统袒露，中航信转移科技的野心鸿沟中如实包含“保障代理”。但在国度金融监管总局的网站上，却难以查到该公司的保障中介许可证信息。
李文中暗意，金融保障是一种特准野心行业，在我国野心保障业务、保障代理业务和保障经纪业务齐需要取得保障监管机构颁发的许可证，如若莫得许可证开展保障业务、保障代理业务和保障经纪业务，齐涉嫌罪人野心。
对于是否具有保障中介许可证这一问题，航旅纵横恢复北京商报记者称，航旅纵横作为平台方，和具备保障销售禀赋的保障销售公司及保障经纪代理公司进行合营，通过航旅纵横App向用户展示的保障居品及投保页面，均由合营保障经纪公司提供。用户干预投保页面并完成保费支付，保费立即干预保障经纪公司的保费专用账户，平台不参与销售、承保、理赔、退保、收取保费等门径。
多项保障“花活”待画句号
当保障造成会员卡的“赠品”，当“免费领”背后藏着资金锁定，当保单上的电话号码打欠亨……对于部分糟践者而言，难以分清我方是在购买省心的职业，依然在参与一场功令复杂的“游戏”。
“不管是赠反璧是销售，齐应当向糟践者进行齐全信息败露，保障糟践者的知情权。”李文中暗意，实在的保障接济应行为念到三点：应当向客户齐全地败露关联信息；糟践者的付费应当与保障价值无关；保障的中枢功能是风险保障，不应被异化为锁定资金、获取流量、规避监管的器具。
保障的中枢功能是风险保障和厌世抵偿，其价值在于提供确定性。而当其成为需要“购买”智商赢得的“赠品”时，性质可能发生了压根变化。李超暗意，将保障作为会员、入款等业务的赠品，是一种诬陷保障本色的营销异化。这种营销异化将保障从保障器具变为促销器具，减弱了保障的严肃性和孤立性，且容易激发误导，用户可能为赢得“赠品”而支付主居品用度，却对保障条目一无所知，埋下多半纠纷隐患。
在业内东说念主士看来，对于航旅纵横App而言，应住手将保障居品与会员、充值等业务进行任何形势的系结或强制搭售，所涉保障的宣传，必须明确标识“保障居品”性质、承保公司、主要保障包袱和免责条目，不应使用“免费送”“职权”等混沌词汇。
为幸免糟践者产生投诉纠纷，李文中暗意，平台偏激运营方应当立异系结销售作念法，提供多种会员职业供糟践者遴荐，保障糟践者的遴荐权；客不雅准确地向糟践者进行各项信息败露，包括会员职业、保障居品等信息，保障糟践者的知情权；加强糟践者职权保护，完善售后职业。
不管中航信转移科技依然华泰财险，在职业提供过程中的保障销售、保障营销范围弗成淡薄。李超暗意，对于中航信转移科技而言，应厘清本人脚色，不得滥用投保东说念主地位毁伤被保障东说念主利益。如需为个东说念主用户提供保障，应鼓动保障公司与用户平直缔结保障合同。如确需收取本领职业费，应在用户支付前明确列示“保障费”与“平台职业费”的金额及组成，确保价钱透明。对于华泰财险而言，应强化合营方处分，对合营平台销售模式进行严格审查，幸免其进行违纪系结、不实宣传等步履。
北京商报金融访问小组
图片起原：航旅纵横
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